锚定家庭生态 引领服务革新：招商仁和以数字化战略构筑保险新范式

深圳新闻网2025年9月5日讯（记者 汤莎）近年来，国内保险行业呈现头部企业主导市场，新兴势力差异化突围的竞争环境，中小险企纷纷通过差异化策略争夺细分市场。招商仁和人寿于2024年提出锚定“央企战略”“健康战略”“家庭战略”三大核心战略方向，试图依托股东资源与自身优势，深耕健康养老蓝海市场，其战略落地成效如何备受关注。

据记者了解，招商仁和人寿借助数字化技术推动“家庭战略”实现跨越式落地，其打造的“家庭账户”数智化生态平台，不仅重构了保险服务的家庭场景，更为行业探索“以家庭为单位”的服务模式提供了实践案例。

行业趋势与战略抉择：家庭成为保险服务新单元

当前保险行业正经历深刻变革，三大趋势尤为显著：线上化进程加速，95后线上购险率达84%，50岁及以上网民占比从2018 年的12.5% 飙升至2024 年的33.3%，线上渠道已成为保险消费的“主战场”；下沉市场爆发，三线及以下城市保险用户达6.4 亿，农村地区线上购险率同比提升12个百分点；养老与健康需求凸显，“保险 + 健康管理”成为行业转型重要方向。在此背景下，家庭作为风险保障的基本单元，其综合保障需求日益多元化、复杂化。

传统保险服务长期以“个人”为核心，聚焦单一客户的风险保障需求，难以覆盖家庭整体在长期风险、健康管理及财富规划上的系统性需求。招商仁和人寿敏锐捕捉这一趋势提出“家庭战略”，正是瞄准这一市场空白，试图通过模式创新实现服务升级。

该公司相关负责人介绍，“家庭战略”的核心框架为“一个家庭、两个管家、三个账户”，为每个家庭配备专属的风险财富管家与健康管家，通过保障账户、健康账户、财富账户的协同，提供覆盖“家庭全生命周期动态需求”的一体化解决方案。这一模式的本质，是将保险服务从“产品销售导向”转向“家庭需求导向”，完成从“单点服务”到“全家覆盖”的跃迁。

为支撑该战略落地，招商仁和人寿搭建了数智化服务基座——家庭账户数智化生态平台1.0。围绕该公司的战略目标，平台以家庭为管理单元，整合家庭成员基本信息、保险保障详情、服务权益、财富规划、健康记录等多维度数据，通过大数据技术实现信息聚合与分析。据记者了解，从客户体验来看，平台不仅能帮助家庭高效管理分散的资源与信息，更能通过数据洞察捕捉家庭整体的保障缺口，形成“需求-资源”协同的管理单元，在减轻客户保单与财富管理负担的同时，提供全场景、立体化的运营服务。

数字技术赋能全场景家庭服务

数字化技术是招商仁和家庭账户生态的核心驱动力。招商仁和人寿通过将大数据、人工智能等前沿技术与家庭账户场景深度融合，不仅破解了传统家庭保障服务中的信息分散、流程繁琐等痛点，更构建起“数据驱动、智能响应、生态协同”的新型服务范式，推动家庭账户从单纯的“信息聚合工具”升级为“全生命周期家庭服务中枢”。

具体来看，平台通过统一的家庭信息管理系统，将分散在家庭成员个人保单、健康记录、财富规划中的非结构化数据转化为结构化信息，实现“三账户”的功能协同。“保障账户”作为最基础账户，集成了家庭风险雷达图、智能保顾等数智化工具，为客户提供保单梳理、保障现状分析、缺口测算及方案推荐服务，实现家庭保单全生命周期的数字化管理；“健康账户”则承担着“家庭健康档案库”与“健康顾问”双重角色，客户可随时查阅家庭健康记录、获取定制化健康资讯及管理方案，打通健康服务的“最后一公里”； “财富账户”聚焦家庭财富的稳健增值，支持客户实时查询账户收益、灵活办理资金划转，并提供多元财富管理服务，满足家庭长期财务规划需求。

近年来，部分金融保险机构采用不同的方法和路径推动服务模式从以个人为中心向以家庭为单位转变。招商仁和人寿相关负责人介绍，公司这种“数字化+生态化”的融合模式，使得家庭账户有效突破传统保险服务的边界，目标是达成覆盖“健康管理—风险保障—财富规划”全场景家庭需求，真正实现“一个账户守护全家”的服务目标。

引进数字人才驱动创新发展

当前，人工智能、大数据、区块链等新一代信息技术在金融保险领域的应用持续深化，行业数字化转型已进入“智能化攻坚”的新阶段。对于中小险企而言，技术自主与人才储备成为差异化竞争的关键变量。

作为坚持科技驱动、自主研发的险企代表，招商仁和人寿已完成数字化体系设计和建设，并向“数智化”战略进阶。此前，其“智能保顾”“云智赔”“直保再保区块链协同平台”等创新成果多次斩获“深圳金融创新奖”“中国人民银行金融科技发展奖”等权威奖项，技术实力得到行业认可。

为进一步推动“家庭战略”落地，招商仁和人寿正通过市场化招聘引入核心数字技术人才，尤其是首席数字官（CDO）这类兼具技术视野与战略思维的复合型人才。记者了解到，首席数字官人选通过市场化招聘，已在走审批流程，有望近期到位。

展望未来，招商仁和人寿表示将坚守“自主可控”的技术发展路线，以数智化为新增长动能，围绕“三大战略”构建面向央国企员工及其家庭的风险管理、健康管理、财富管理数智生态平台。在行业竞争加剧的背景下，这类聚焦细分场景、依托技术创新的探索，不仅为招商仁和人寿自身的高质量发展注入动力，也为中小险企通过差异化路径实现突围提供了重要参考。

在数智化重塑保险服务、家庭保障需求日益凸显的当下，招商仁和人寿数智化发展的深度与家庭战略的落地实效如何？我们拭目以待，记者也将持续关注。