润泽小微：金融“活水”如何渗透城市发展“毛细血管”

深圳新闻网2025年11月21日讯（记者汤莎）作为市场经济的“活力源泉”，小微企业一头连着就业民生，一头系着产业韧性，其蓬勃生长正是“金融强国”战略在基层的生动注脚。第十九届深圳金博会上，【金博会-深圳金融新物种】专题聚焦润泽小微这一命题，带我们探寻金融机构如何用创新实践打破壁垒，让金融“活水”精准滴灌到小微群体最需要的地方，为经济高质量发展筑牢微观根基。

江苏银行深圳分行

“智慧融”让“科创软资产”变身“发展硬支撑”

在深圳这座“创新之城”，无数小微科创企业手握硬核技术，却深陷“有专利无抵押、有价值难量化”的融资困境。某芯片领域小微科创企业便是典型代表，企业手握15项发明专利、35项软件著作权，法人更是深圳市后备级人才，核心技术处于行业前沿，但缺乏传统抵押物、科创价值难以量化，技术值钱却难变现。

深圳金博会的普惠金融浪潮中，江苏银行深圳分行发布的科技金融新品“智慧融”，恰似一把“点石成金”的金钥匙。这款产品依托AI大数据与专业科技创新评价体系，构建技术创新力、团队竞争力等四维评价模型，真正实现“用智慧的大脑精准赋能未来发展”，将专利、技术布局等“软资产”转化为“信用硬支撑”。产品额度最高1000万元、期限最长36个月，利率优惠且“线上申请、线上用款”，完美适配科创小微企业“短频快”融资需求。

该芯片企业成为“智慧融”首批受益者，获批信用贷款后，顺利完成核心部件技术迭代，产品检测精度实现大幅提升，同时扩充研发团队规模，核心技术竞争力持续增强。数据见证实效：截至2025年9月，江苏银行深圳分行已通过“智慧融”对接多家优质小微科创企业，用金融创新打破信贷壁垒，彰显普惠性与人民性。

民生银行深圳分行

“民生惠・信用贷”为小微铺就无抵押融资“快车道”

某深圳本地制造业小微企业，因订单量持续增长，亟须资金用于原材料采购与生产线小幅升级，可缺乏房产等传统抵押物，且财务报表不够规范，传统信贷审批流程繁琐、耗时较长，资金需求难以快速满足，眼看就要错失订单交付窗口期。这种“急用钱却贷不到、贷得慢”的焦虑，在小微企业中尤为普遍。

作为全国首家主要由民营资本发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行深圳分行坚守“真做小微、做真小微”理念，在金博会上重点展示了围绕“场景、信用、线上、数智”创新推出的“民生惠・信用贷”。该产品通过对小微客户的精准画像与风险评估，彻底摆脱传统抵押依赖，大幅提升贷款审批效率，同时搭配智能平台级SaaS产品“民生e家”，集人事薪税、财资管理、费控报销、经营工具等功能于一体，为企业提供“融资+管理”一站式服务。

自推出以来，“民生惠・信用贷”已累计签约客户近7000户，授信金额超40亿元。成立至今，民生银行深圳分行累计向6万户小微企业提供小微贷款超万亿，累计为逾百万户小微企业提供代发、结算、财富等综合金融服务，真正将金融资源优先向小微企业倾斜，让金融“活水”精准滴灌至经济“毛细血管”。

深圳险企的抱团发力

“惠家保”以普惠之力筑牢民生安全网

为破解传统家财险保费高、覆盖窄、保障不全的市场痛点，深圳23家财险公司在市应急管理局、地方金融管理局等部门指导下抱团攻坚，践行普惠金融理念，联合研发推出普惠型家庭财产保险“深圳惠家保”，成为鹏城民生保障新标杆。

该产品的推出源于深圳家庭财产保障缺口，在政企协同下，深圳险企抱团整合行业风控与渠道资源，打造出“低门槛、高保障、强适配”的创新方案：基础保费仅58元/年，即可获得最高170万元保额，覆盖台风、火灾、高空坠物等13种自然灾害及意外风险，自住、租住房屋均能投保，彻底打破投保限制。

落地后，“深圳惠家保”通过智能理赔系统提升服务效能，台风“桦加沙”过境期间，单案最快40分钟到账，结案率达96.25%。产品上线仅两月便吸引5.4万户家庭参保，累计提供超900亿元风险保障，成为市民应对家庭财产风险的“定心丸”。

在第十九届深圳金博会上，记者也在多家承保机构看到了该款产品身影。平安、人保、太保等展位正通过案例演示、互动咨询等形式推荐“深圳惠家保”，让参会市民直观感受普惠保险产品。作为深圳保险业协同创新的标志性举措，“深圳惠家保”以行业抱团之力降低运营成本，用政企协同模式拓宽保障边界，为超大城市普惠金融实践提供了可复制的“深圳样本”。

从江苏银行“智慧融”让科创“软资产”变现的精准赋能，到民生银行“民生惠・信用贷”+“民生e家”的全场景服务，再到深圳险企政企协同的抱团发力，深圳金融机构正从融资支持、安全保障、管理赋能多个维度，构建起全方位、多层次、立体化的小微企业金融服务生态。这些实践，也正彰显了深圳金融机构践行“金融强国”战略的基层逻辑——只有让金融“活水”真正渗透到实体经济的“神经末梢”，激活每一个微观主体的活力，才能筑牢经济高质量发展的坚实根基。